IklanIklanJutawan dan miliarder+ IKUTIMengubah lebih banyak dengan myNEWSUMPAN berita yang dipersonalisasi dari cerita yang penting bagi AndaPelajari lebih lanjutBisnisPerbankan & Keuangan
- “Banyak klien kami masih memiliki sejumlah besar kekayaan mereka yang terikat dalam aset tidak likuid atau aset terkonsentrasi,” kata bankir swasta
- Di daratan Cina, populasi ultra-kaya akan membengkak sebesar 47 persen pada tahun 2028, menurut Knight Frank
Jutawan dan miliarder+ FOLLOWAileen Chuang+ FOLLOWPublished: 8:30am, 2 May 2024Mengapa Anda dapat mempercayai SCMPHSBC, bank terbesar di Hong Kong dan Eropa, melihat lebih banyak bisnis dari klien ultra-kaya yang ingin meminjam terhadap aset “tidak likuid atau terkonsentrasi” mereka di tengah ketidakpastian suku bunga. Karena suku bunga tampaknya akan tetap tinggi, HSBC melihat peluang pada individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi (UHNWI) di Asia, yang seringkali kaya aset tetapi terbatas likuiditas.
Sementara suku bunga tinggi merugikan aliran bisnis pinjaman bank swasta, itu membuka peluang di sisi pinjaman terstruktur, kata Jyrki Rauhio, kepala penasihat kredit untuk Asia-Pasifik di HSBC Global Private Banking.
“Banyak klien kami masih memiliki sejumlah besar kekayaan mereka yang terikat dalam aset tidak likuid atau aset terkonsentrasi,” kata Rauhio. Bank memiliki “jalur pipa yang cukup aktif” untuk pinjaman berdasarkan jaminan tersebut, yang meliputi seni, kapal pesiar, jet, saham tunggal dan ekuitas swasta, katanya.
“Ini adalah area yang semakin menarik bagi klien untuk mengumpulkan uang. Ya, Anda harus membayar. Tetapi jika Anda dapat membajaknya kembali ke bisnis Anda, mengapa tidak? Orang-orang memanfaatkan sumber-sumber alternatif yang sedikit lebih aktif ini sekarang. “
Sebagai hasil dari suku bunga tinggi, beberapa aset menjadi lebih murah dan pengembalian banyak aset telah naik – beberapa aset lebih dari yang lain, Rauhio menambahkan.
“Biasanya, ketika kami melakukan solusi pinjaman terstruktur, ini bukan tentang suku bunga dan lebih banyak tentang imbal hasil, yaitu bagaimana kami membuat aset Anda berkeringat lebih keras?,” katanya.
Permintaan untuk layanan konsultasi kekayaan telah meningkat seiring dengan pertumbuhan jumlah UHNWI. Di China daratan, UHNWI diperkirakan meningkat sebesar 47 persen pada tahun 2028, meskipun terjadi perlambatan global dalam pertumbuhan kekayaan, menurut sebuah laporan oleh konsultan Knight Frank.
Bank swasta HSBC bekerja untuk membantu klien meningkatkan laba atas ekuitas, hasil portofolio atau pengembalian bisnis dengan menggunakan pembiayaan terhadap aset mereka. Ini dapat meminjamkan dari lima lokasi di Asia-Pasifik: Hong Kong, Singapura, Cina daratan, Taiwan dan India.
03:44
Art Basel Hong Kong 2024 dibuka saat kota meningkatkan acara besar untuk menarik pengunjung
Art Basel Hong Kong 2024 dibuka saat kota meningkatkan acara besar untuk menarik pengunjung
Orang kaya di Hong Kong, misalnya, telah menjadi kolektor seni yang rajin selama bertahun-tahun, tetapi banyak dari karya seni mereka menganggur di gudang, kata Rauhio.
Pada Maret 2023, HSBC mulai menawarkan pinjaman pembiayaan seni. Bank swasta lainnya, termasuk JPMorgan dan Citigroup, serta rumah lelang seperti Sotheby’s dan Christie’s, juga menyediakan pinjaman dengan jaminan seni.
Dengan pameran seni populer dan museum baru di kota, ditambah dorongan pemerintah untuk menjadikan Hong Kong sebagai pusat manajemen kekayaan dan kantor keluarga, kota ini berada di peta seni global.
“Jika Anda pergi ke salah satu gudang seni rupa di Hong Kong, semuanya penuh dengan seni,” kata Rauhio. “Itu berarti Anda memiliki miliaran dolar jaminan utama yang duduk di sana dengan biaya uang, asuransi, dan penyimpanan. Mengapa tidak melepaskan sebagian dari ekuitas itu dan membuatnya bekerja? Pemikiran ini cukup baru di Asia. Tapi itu mulai berubah.”
Tahun lalu, penjualan seni global mencapai sekitar US$65 miliar, melampaui tingkat pra-pandemi, menurut laporan Art Basel dan UBS. China Daratan dan Hong Kong bersama-sama mewakili pasar seni global terbesar kedua dengan pangsa 19 persen, di belakang 42 persen Amerika Serikat.
Penawaran bank swasta lainnya dari HSBC termasuk pinjaman saham tunggal, yang menggunakan posisi dalam saham tunggal sebagai jaminan.
Bank menggunakan keahliannya dalam memahami parameter yang mendorong harga saham untuk membantu menavigasi volatilitas pasar saham, kata Mathieu Rabiller, kepala originasi untuk penasihat kredit di Asia Utara di perbankan swasta HSBC.
Ketika datang ke margin call, yang mengharuskan peminjam untuk menambah jaminan ketika rasio nilai saham versus pinjaman berjalan di bawah angka tertentu, bank memanggil “awal dan lebih sering”, kata Rabiller.
HSBC Qianhai Securities telah mengajukan permohonan lisensi pembiayaan margin, yang harus disetujui oleh China Securities Regulatory Commission.
Setelah menerima persetujuan, bank mencari untuk memperluas solusi pinjamannya kepada klien perbankan swasta di daratan China pada waktunya.
Tiang
